青岛西海岸新区：首创山东小微企业大数据信用融资新模式

科技日报记者 王健高 通讯员 张海铎 王德鹏“按照传统方式融资，大约需要一两个月，这次只用了十几天。”6月23日，青岛浩然海洋科技有限公司总经理贾如辉高兴地说，这是青岛西海岸新区自2019年3月新区在山东省首创小微企业大数据信用融资新模式带来的成果。“对我们小微企业来说，融资手续比较繁琐，周期比较长。另外，缺乏抵押和担保，从银行贷款也比较难。” 贾如辉介绍。为解决这一难题，青岛西海岸新区地方金融监管局在山东省首创了政府、征信服务机构、担保公司、银行机构四方协作、风险共担的新型融资模式，开拓了企业信用融资新渠道。截止到目前，已累计为10家小微企业解决信用贷款4060万元。“小微企业大数据信用融资模式，即由政府出资设立小微企业风险补偿基金，引入征信服务机构，依托大数据技术对企业进行信用评价，并由担保公司担保，银行机构向其发放贷款。”青岛啤酒西海岸新区地方金融监管局相关负责人说。
相比其他融资模式，大数据信用融资具有多项创新点。它无需抵押担保，该模式依托大数据技术，创新性的引进了征信服务机构，由征信服务机构对企业数据进行归集和分析，筛选优质企业并进行信用评价，以企业的信用评价报告作为银行机构贷款的主要依据，各参与金融机构不再要求企业提供额外的抵押、担保，贷款办理时间也比较短。据了解，该融资模式由四方进行风险共担，降低了经营风险。政府出资5000万元设立风险补偿基金，为金融机构分担风险。业务参与各方按以下规则分担风险：征信服务机构承担5%；银行承担比例为，贷款利率在基准利率及以下的承担5%，上浮30%以内的承担10%，上浮超过30%的承担20%；担保公司承担20%；其余由政府出资承担。出现贷款损失后，政府所属的担保公司也将按规定予以尽职免责。“这个月底下个月初，800万元就将到公司账户。疫情发生后，我们的经营受到了一定影响。这笔钱真是及时雨，我们要抓紧采购原材料，用于扩大生产，争取把损失补回来。” 贾如辉信心满满地说。